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投保少兒保險理智為先
標簽:少兒保險

    如今,少兒保險五花八門,六一節臨近,不少保險公司也打出了“少兒險”王牌。專家指出,父母為孩子購買少兒險產品要理智,錢要花在刀刃上,買保險應該讓錢能發揮更大的作用,而不是越多越好,選擇適合自己產品才是對的。

    種類繁多 因需挑選

    少兒保險是專門為少年兒童設計,用于解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用,以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。目前,少兒保險種類繁多,主要包括意外保險、重疾保險以及教育保障型保險等,家長可以根據需求選擇最適合自己孩子的保險產品。

    專家建議,考慮為孩子購買一份保障型保險產品很重要,可以首先考慮購買意外險和重疾險。據統計,全國一年因意外傷害導致傷殘的1-14歲兒童有174萬名,交通事故占39%,意外窒息占34%,中毒占9%,溺水占18%。在北京,意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因,僅北京平均每天就有139名兒童遭受意外傷害。另外,兒童因患癌癥的死亡率也在逐年提高,已成為中國兒童的第二殺手。因此,專家建議父母們,首先通過購買少兒保險,解決子女的醫療問題,當然同時也提供意外保障。這類險種繳納不多的保費,卻能獲取高額的保障。

    此外,教育支出的持續高漲讓許多家長心急如焚,常常聽到身邊的爸爸媽媽們抱怨孩子的學費貴,基本上要占到家庭日常生活支出的1/3左右。因此,專家表示,雖然孩子的教育金費用總值看起來龐大,但只要有計劃地儲蓄,并科學地投保,就能夠在預定的時段內實現籌措教育經費的目標。教育型保險正對少年兒童在不同生長階段的需要提供相應的生存保險金。比如,初中、高中和大學幾個時期的教育基金,參加工作后的創業基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。

    按年齡購買合適險種

    給孩子買保險,年齡越小投保,所繳保費就越便宜,所買的壽險就越劃算。由于人壽保險的保險金給付又是免征各項賦稅的,按照國外通常的思路,可以通過幫助子女買保險的方式,將財產轉移到子女的名下,從而達到避稅的目的。同時,為防止在保險期間,家長無力繼續繳納保費,可以在購買主險時購買豁免保費的附加險,這樣萬一家長死亡或高殘時,由保險公司代繳保費,使孩子的保障繼續有效。因此,專家根據不同年齡階段,給出了不同建議。

    0-6歲:這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外,給孩子買一份醫療保險是非常必要的。

    7-12歲:據資料統計,孩子從上幼兒園到大學本科畢業,所需學費高達十幾萬元,因此,用壽險來累計孩子的教育金,應該是我們要特別注重的。教育金、醫療保障一個都不能少。由于年齡偏大,購買兒童保險相對保費較貴,投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。

    12歲以后:培養孩子的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類的壽險解決教育金的問題,一方面也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。

    投保不是越多越好

    父母為孩子買保險主要目的,是解決子女醫療費用、籌措教育基金或者是保證子女在父母發生意外后能正常生活。因此專家建議家長,給孩子買保險不要傾其所有,保險金額可以考慮為投保人自身年收入的5倍—10倍;保險費可以考慮為投保人年收入的10%—20%。如果經濟不是很寬裕,“少兒險”保額可定在5萬到10萬元,這樣就可以打消對絕大多數重大疾病的擔心。

    此外,很多父母很精明,他們沒有直接為孩子上保險,而是首先對自己和配偶的保障下足工夫。他們認為,子女成長可能面臨的風險直接取決于父母的風險,因此,只有家庭支柱獲得足夠的保障,子女的風險才可能降到最低。

    專家提醒投保人,給孩子買保險,不可過多過濫,投保時一定要量力而行。在一個家庭中,真正需要保險的是家中的“頂梁柱”,而不是孩子。因為一旦“頂梁柱”發生意外,將對家庭構成重大影響。保險專家認為:除了在設計整個家庭保險計劃時“先保大人再保小孩”外,購買少兒險種時,也可以考慮一些以父母保障為重點的險種。

    專家指出,給孩子買保險應該根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好,但仔細計算就會發現費用較高,家長在選擇時要擦亮眼睛。此外,少兒險的繳費期不宜太長,因為孩子長大后應該自己選擇適合的保險。另外,繳費期限一般情況下越靈活越好,如年繳、三年繳等。






 

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