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保險的避稅、避債功能是怎么回事?
標簽:保險 避稅 避債 遺產稅

     有媒體報道稱,武漢一家私企老板最近頻遭保險公司業務員“騷擾”,業務員在向其推薦保險時聲稱,購買保險還可以避稅。就在今年兩會期間,“遺產稅”再度引發熱議,保險的遺產傳承避稅功能遭到熱炒,甚至有企業主豪擲千萬購買保險。記者從省內一些保險公司獲悉,保險業務員在向一些高收入客戶群體推薦保險時會提及“避稅”功能。但保險業內人士認為,避稅功能沒宣傳的那么夸張,更多的只是噱頭而已。

 
    推銷保險
 
    拿避稅做賣點
 
    此前,深圳傳出或將試點開征遺產稅就讓保險產品熱銷一把。坊間傳聞有富豪下血本購買保險,有保險公司甚至簽下躉繳過億保費的大單。記者從省內一些保險公司了解到,目前一些保險業務員在向高收入人群推銷保險時也會以避稅、避債功能作為賣點來推介。
 
    “壽險確實具有避稅的功能。”省內某保險公司的保險專家表示,像重大疾病險等人壽保險可以規避個人所得稅。按照我國現行法律規定,領取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅,包括身故賠償金、車損賠付、醫療保險金等。分紅類保險的分紅收益也暫免征收個人所得稅。
 
    另外,企業年金也可具有避稅功能。業內人士指出,按照國家政策,企業為職工購買企業年金,在工資總額4%以內的,可在稅前列支。業內人士稱,此舉對于中小企業而言有較好的避稅功能,但對于大型企業而言避稅效果并不明顯。
 
    私企老板投保以避債為先
 
    “短期內國內應該不會征收遺產稅,因此通過買保險來避遺產稅并不實際。”上述保險專家告訴記者,對于私營企業主而言,通過買保險“避債”比避稅來得更實惠、更實際。
 
    陳先生經營一家小型外貿公司,年收入達百萬元,加上個人房產在內,個人資產可觀。近兩年受宏觀經濟影響,外貿出口業務不如往年,陳先生的外貿公司業績也不斷下滑。陳先生擔心,會因某筆業務款項出現意外導致負債,進而外債纏身,資產被迫凍結等。對于像陳先生這樣的私營企業主就可以通過購買保險合理避債,防止資產被凍結后出現經濟問題等。如陳先生可以將公司年業務往來資金投保萬能險,指定受益人。由于萬能險交費靈活、領取靈活,可以保證王先生在實現合理避債的同時靈活支取賬戶中的資金。此外還可以通過賬戶的理財功能,賺取額外的收益。投保人身險的收益不計收個人所得稅,陳先生付出的僅僅是微不足道的運營費用和保障成本等。
 
    盡管人壽保險能夠“避債避稅”但也不是萬能的。江蘇圣典律師事務所嚴律師表示,如果保險人陷入經濟糾紛或涉嫌犯罪,屬民法范圍,只要沒有證據證明其保險合同無效,或者資金來源有問題,法院是無權強制處理保單的。但如果涉及刑事犯罪,法院依然可以凍結、扣押、查封涉案人的保險。比如,投保人購買保險的資金是違法所得并觸犯刑法,這筆資金仍然會被依法追繳。
 
    另外,當前一些保險業務員推銷保險時以“避稅、避債”作為賣點,有保險業內人士認為,此舉夸大了保險的避稅功能,相較于其實際功能更多的只是一種噱頭。
 
    保險“避債避稅”不是萬能的!

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