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爆炸致大量庫存新車受損 第三者責任險需關注
2015-08-17 15:42
來源:21世紀經濟報道


       天津濱海新區瑞海公司危險品倉庫爆炸至此已近24小時,現場火光仍未平息,保險查勘暫時無法深入進行。

        截至8月13日晚22點,多家保險公司發布的數據顯示,已接到數百起車險、企財險、人身險報案,但損失額目前尚無法估計。

        多位保險機構人士對本報記者稱,目前仍不清楚港口倉庫內涉及多少財產,價值幾何,也未明確爆炸原因,財產損失和人員傷亡的具體數字,連估損都還缺乏依據。

        保監會數據顯示,2014年整個財產險行業保費收入為7500億元人民幣。一位財險公司人士透露,其中車險收入大約為5500億,非車部分(包括企財險、家財險、貨運險等)約2000億。

        “本次事故實際損失多少、賠付多少,尚難預估,而談及對整個行業的影響,明年相關險種是否會有費率調整,尚無依據判斷。”一位不愿具名的資深財險人士稱。

        從保險賠償的角度,由于此次爆炸事故最主要的損失是,一方倉庫爆炸導致的周邊財產損毀和人員傷亡,因此,事故責任方,不論是倉庫所有者,還是運輸企業或者其他,是否購買第三者責任險及所購買的第三者責任險的限額有多大,顯得尤其重要。

        車企庫存新車受損

        此次事故導致近萬輛新車損毀。其中,臨近爆炸點的雷諾、大眾受損嚴重,豐田、本田、三菱等車企受到波及。

        據《法制晚報》報道,雷諾汽車倉儲場大量汽車被燒毀,倉儲場的工作人員稱,現場有六千多輛汽車,六分之一左右已被燒毀。

        8月13日4時許,東風雷諾在天津塘沽爆炸事件作出說明。聲明中稱,雷諾汽車位于濱海碼頭的倉庫在此次事故中遭受嚴重損失,經初步估計,近1500臺雷諾車型受損。

        大眾進口汽車也發布聲明稱,“確有部分大眾進口汽車的產品在此次事件中受損,主要集中在距離爆炸地點較近的其中一個倉庫中,具體情況仍在核實中”。

        據與汽車經銷商關系緊密的汽車資深媒體人李顏偉統計的數據顯示,包括雷諾、進口大眾,以及約4000臺左右的韓國現代、起亞進口車輛,共計8348臺汽車在受損范圍之內。其中僅有100臺奔馳以及少數幾臺保時捷車輛停放在距離較遠的倉庫中,沒有受損。另外,捷豹路虎、吉普、雷克薩斯等均有不同程度受損車輛。

        距爆炸點較近的天津一汽豐田汽車有限公司、一汽豐田技術開發有限公司、天津一汽豐田發動機有限公司均受到此次爆炸影響。

        “我們的豐田工廠這次也受到了波及,主要是工廠窗戶玻璃破碎,部分車輛受損,但造成的損失尚在進一步確認中,所幸并沒有人員傷亡。”在現場進行志愿救援的天津一汽豐田經銷商孫先生這樣告訴21世紀經濟報道記者。

        據悉,目前經天津口岸平行進口汽車的總量占到全國的70%。一般來講,進口汽車發生爆炸,受損最嚴重的是將是物流公司。庫房為物流公司的臨時租賃場所,如果物流公司有全額保險,部分損失應該由保險公司支付。由于爆炸發生后超大型油輪將不允許進入天津港,此次事件對國內進口汽車業務帶來的影響或將逐步體現。

        容易被忽視的“三責險”

        “從國內市場上看,企業購買第三者責任險已經比較普遍,即由于自身問題給無關第三人造成的損失都會由商業保險公司賠償,但購買的保險限額普遍偏低,一般在幾百萬人民幣左右。按照此次爆炸事故,很難覆蓋實際的財產和人員傷亡損失。”一位國際再保人士對21世紀經濟報道記者分析。

        該人士續稱:“如此承擔貨運險和人身險的保險公司,向承保第三者責任險的保險公司可追償的財產將非常有限,可能需承擔絕大部分損失。因為貨運險保單簽訂是依據貨物的實際價值,保單限額很可能高于目前普遍不太重視的三責險限額。”

        而對于爆炸區周邊受損的居民而言,造成傷害的責任方有很大可能缺乏賠償能力,無力賠償部分則淪為政府財政補助,但政府收入來自納稅人,不可能無限兜底。居民若自行購買了人身險、家財險,則由保險公司先行賠付后再追償,若未購買,則只能自行承擔剩余損失部分。

        在國外的任何企業和絕大部分政府,第三者責任險的覆蓋率和深度都廣而深,任何對第三者的傷害都會由保險公司來賠償。例如,一個行人走在路上,因井蓋松懈掉入下水道而受傷,這是典型的第三者責任,井蓋屬于公共設施,應該由當地政府購買的第三者責任險來賠償,但在國內通常由政府直接用財政收入負責。

        “我們認為國內企業應該購買高限額的第三者責任險,至少在10億以上”。前述再保人士稱,有關第三者責任險的賠償限額,海外市場爭論了很長時間,普通法國家和地區,包括中國香港、新加坡、馬來西亞等,三者責任限額可以無限。這是約定俗成的規則,并且保費和費率不會因此而抬高,“所以在國外車險購買一個億的第三者責任險是非常常見的事,但在國內,還無法做到這個限額。”

        也有業內人士分析稱,保險機構希望企業通過更多保險方式來分散運營風險,尤其是跟公共責任相關的行業,政府層面也在推,最早也有承運人責任險,但從企業風險管理的角度,很難要求所有企業去買一個包含所有風險的保險,很難做到覆蓋若干億級的保障安排。

        爆炸算不算巨災?

        陽光保險相關負責人稱,此次爆炸損失涉及的險種范圍非常廣泛:財產險、貨物損失險、存儲貨物損失險、車輛險、家庭財產險,公職人員意外險、各種的責任險、安全生產責任保險、雇主責任險等等,從財產、貨物到責任領域全涵蓋了。

        從保險保障來說,肯定很多居民是沒有保險的,對于企業來講,有的企業會有公眾責任保險,有的則沒有保。

        此次事件,應該可以引起政府對公眾責任險的一種立法,同時也會引起居民對家庭財產保險的關注。更主要的是,針對公職人員的保險,也會如同軍隊保險一樣,可能會納入到一個立法的范疇。

        “我相信這次事故之后,政府購買公眾責任相關保險的意愿會提高,從未來平滑財政收入和穩定財政預算的角度,也面臨這個問題,未來財政相對收緊,出現政府巨額兜底情況對財政也是很大壓力。”13日,一位大型財險公司人士對本報記者說。

        該人士分析,按照現在定義,爆炸不算巨災。巨災我們國家主要有兩種分類,一種是災因分類,人類不可抗拒的損害,爆炸不是人類窮盡所有辦法還不能避免的,不像地震和洪水,因此爆炸在這個層面上不應該算是巨災。但是,當一種損失超過了一個國家或者地區的財政總量的一定程度時,對當地經濟產生巨大影響,爆炸損傷到一個足夠大規模時候,也會被認定為另一種巨災,即金額特別巨大。
 

 

 

 
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